Rentabilidade dos seus investimentos

 

Talvez o que eu escreva aqui ofenda algumas pessoas, mas vou ser honesto com todos os leitores deste humilde blog. Investir é uma arte, não é a toa que existem profissionais ultra qualificados para administrar fundos multi-milionários e não são todos os profissionais que vão fazer você conseguir alcançar o máximo rendimento em seus investimentos.

 

Principalmente nas grandes instituições os “consultores de investimento” estão lá para fazer o seu dinheiro render o máximo para a instituição e não para você. Sabe aquele fundo de investimento considerado como “a melhor escolha“? Será que é a melhor escolha para você, para o consultor ou para a instituição?

 

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Saiba como a Taxa Selic afeta seus investimentos

 

Você sabia que a alteração da Taxa Selic pode afetar a rentabilidade dos seus investimentos?

 

Na última reunião do Copom ficou decidido que a Taxa Selic sofreria um corte de 0,5 ponto percentual, ou seja, cairia de 12% para 11,5% ao ano, mas o que isso tem a ver com os seus investimentos?

 

Analisando de forma simples, quanto menor a Taxa Selic, menor será a rentabilidade oferecida pelos bancos em alguns fundos de renda fixa e nos títulos do Tesouro Direto. Podemos dizer que o inverso também é verdadeiro.

 

Se você investe seu suado dinheirinho em fundos de renda fixa pós-fixado, fique sabendo que quanto maior for o corte da Taxa Selic, menor será a rentabilidade que você receberá daqui pra frente. Fique atento também à taxa de administração cobrada pelo gestor do fundo, normalmente, taxas acima de 2% já podem ser consideradas muito altas e reduzem ainda mais a rentabilidade.

 

Por outro lado, a queda da Taxa de juros diminui a atratividade de fundos de renda fixa e faz com que alguns investidores mais agressivos, migrem o dinheiro para o mercado de ações. Não é uma regra, mas é comum verificarmos uma alta no Ibovespa quando a Taxa Selic sofre redução.

 

E como escolher o investimento?

A escolha do investimento é algo muito pessoal e não é minha intenção indicar qual o melhor investimento, entretanto, é bom saber que caso haja uma perspectiva de queda na Selic, os fundos de renda fixa pré-fixados são mais atraentes, pois garantem uma rentabilidade fixa independente da movimentação da taxa básica de juros. Caso a perspectiva seja de alta na taxa de juros, os fundos de renda fixa pós-fixados serão mais atrativos.

 

Ainda tem dúvidas, envie um e-mail para o Sobre Investimentos e faça sua pergunta.

 

 

Tesouro Direto para iniciantes

 

Tesouro Direto

Para o investidor conservador que gosta de segurança, o Tesouro Direto é uma ótima opção de investimento de longo prazo, entretanto, muitos ainda não conhecem o funcionamento desta ferramenta.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional juntamente com a CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).


O que são Títulos Públicos?

Os títulos públicos são ativos de renda fixa emitidos pelo Governo Federal com a finalidade de captar recursos para financiar alguns compromissos do governo como educação, saúde, infra-estrutura, assim como a dívida pública.

 

Os títulos públicos sempre foram uma ótima opção de investimento, entretanto, eram disponibilizados indiretamente para pessoas físicas através de fundos de investimento. Ao comprar títulos diretamente do Tesouro Nacional, há uma redução nos custos de intermediação.

 

Qual é a aplicação mínima?

Ao contrário do que muitos pensam, não é necessário muito dinheiro para iniciar uma aplicação. Com cerca de R$ 100,00 já é possível iniciar seus investimentos no Tesouro Direto.

 

É seguro?

Diferente de outros investimentos como CDB’s e Caderneta de Poupança que possuem garantia de até R$ 70 mil pelo Fundo Garantidor de Créditos, 100% dos títulos comprados através do Tesouro Direto são garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, você só perde o investimento se o país “quebrar” e não honrar com seus compromissos.

Caderneta de Poupança

 

caderneta de poupançaA caderneta de poupança é a modalidade de investimento mais simples, tradicional, conservadora e popular do país. A maioria dos bancos oferecem o investimento na caderneta de poupança apenas para captar clientes, já que este não é o produto preferido destas instituições financeiras.

A poupança é considerada um investimento de baixo risco, pois o capital aplicado dificilmente sofrerá perdas. Na verdade, o risco será zero se o valor investido não ultrapassar R$ 70 mil que é atualmente o valor garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

 

Como investir?

Para abrir uma conta poupança, basta comparecer a uma agência bancária com CPF, documento de identidade e comprovante de residência. O valor inicial para abertura de conta geralmente é baixo, em torno de R$ 100, entretanto, há instituições que podem abrir a conta mesmo sem depósitio inicial, talvez por isso seja a forma de investimento mais utilizada pela população de baixa renda.

 

Rendimento

O rendimento da caderneta de poupança é atualmente dividido em duas partes, uma delas é fixa e definida pelo governo com rendimento mínimo de 0,5% ao mês, a outra é variável e calculada através de uma média ponderada dos rendimentos dos CDB’s (Certificados de Depósitos Bancários) das principais instituições financeiras do país chamada TR (Taxa Referencial). Atualmente o rendimento da poupança está em torno de 7,5% ao ano.

 

Tributação

Os poupadores pessoa física e pessoa jurídia imune não pagam imposto de renda sobre os retornos obtidos, as demais pessoas jurídicas são tributadas conforme tabela em vigor para renda fixa.

Não há incidência de IOF para os rendimentos da caderneta de poupança.

 

Liquidez

Apesar da liquidez ser diária, o rendimento da poupança é creditado apenas no aniversário mensal ou trimestral da conta. Caso a aplicação seja resgatada antes da data de aniversário perde-se o rendimento do mês.

As instituiçoes financeiras possuem um sistema informatizado que permite criar uma espécie de subconta para cada dia do mês, otimizando assim as aplicações e resgates.

 

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